مع ارتفاع تكاليف المعيشة في ألمانيا واتساع الاحتياجات اليومية، يلجأ الكثيرون إلى القروض الشخصية (Ratenkredit) لتغطية نفقات معينة مثل:

• شراء سيارة

• إصلاح المنزل

• تمويل مشروع صغير

• تسديد ديون

• أو تغطية مصاريف طارئة

وبسبب اختلاف أسعار الفائدة بين البنوك والشركات، أصبح من الضروري مقارنة العروض بشكل دقيق قبل التقديم على أي قرض.
وهذا ما يوفره موقع Check24 الذي يعدّ اليوم أكبر منصة مقارنة للقروض في ألمانيا.

في هذا المقال سنشرح لك كيف تحصل على أفضل قرض شخصي بأقل فائدة عبر Check24، وما الأمور التي يجب الانتباه لها لتوفير مئات وربما آلاف اليوروهات سنوياً.

1. ما هو القرض الشخصي (Ratenkredit) في ألمانيا؟

القرض الشخصي هو تمويل يمنحه البنك أو شركة مالية للمستهلك دون الحاجة إلى ضمانات كبيرة، ويتم سداده على شكل أقساط شهرية ثابتة.

مميزات القرض الشخصي:

• موافقة سريعة أحياناً خلال دقائق

• إمكانية اختيار مدة السداد

• إمكانية استخدام المبلغ لأي غرض

• فائدة ثابتة طوال مدة العقد

• لا يحتاج غالباً إلى كفيل

عيوبه:

• قد تكون الفائدة مرتفعة إذا كان تقييمك الائتماني ضعيف

• عواقب التأخر في الدفع قاسية في ألمانيا

• بعض البنوك تفرض رسوم معالجة

2. لماذا نستخدم Check24 للحصول على قرض؟

Check24 يوفر تجربة مختلفة تماماً مقارنة بالذهاب إلى البنك مباشرة.
الميزة الأساسية هي المقارنة بين عشرات البنوك خلال ثوانٍ.

أهم فوائد استخدام Check24:

✔ مقارنة بين أكثر من 30 بنك وشركة تمويل
✔ رؤية الفائدة الحقيقية (Effektiver Jahreszins)
✔ إمكانية حفظ النتائج
✔ عروض حصرية لا تجدها في البنوك
✔ قبول مبدئي سريع جداً
✔ تقديم طلب Online دون زيارة أي فرع
✔ خدمة مجانية بالكامل

3. كيف تقوم بمقارنة القروض عبر Check24؟

الخطوات سهلة جداً، ولكن يجب القيام بها بشكل صحيح:

① إدخال مبلغ القرض ومدة السداد

على سبيل المثال:

• مبلغ القرض: 10,000€

• مدة السداد: 36 شهر

كلما كانت المدة أطول زادت الفائدة.

② إدخال بياناتك الشخصية

سيُطلب منك:

• الحالة الوظيفية

• الدخل الشهري

• مكان السكن

• هل لديك قروض أخرى

• هل لديك عقد عمل غير محدود (Unbefristet)

هذه المعلومات تساعد النظام على حساب درجة الجدارة الائتمانية (Bonität).

③ عرض أفضل البنوك المناسبة لك

ستظهر قائمة بالبنوك مع معلومات مثل:

• سعر الفائدة

• مدة الموافقة

• القسط الشهري

• البنك الأكثر ترشيحاً

يمكنك ترتيب النتائج حسب:

• أقل فائدة

• أسرع قبول

• أقل قسط

• أفضل تقييمات

④ تقديم الطلب Online

يتم:

• ملء البيانات

• رفع الوثائق (صورة الهوية، بيان راتب…)

• التحقق عبر VideoIdent

• توقيع العقد إلكترونياً

المبلغ يُحوَّل إلى حسابك خلال 24–72 ساعة عادة.

4. ما العوامل التي تحدد قيمة الفائدة؟

البنوك لا تقدم الفائدة نفسها للجميع.
هناك عوامل تحدد السعر النهائي:

1. الدخل الشهري

كلما كان أعلى، كانت الفائدة أقل.

2. نوع الوظيفة

• موظف بعقد دائم = أفضل فائدة

• موظف بعقد مؤقت = فائدة أعلى

• مستقل = فائدة أعلى جداً

3. السجل الائتماني (Schufa)

أي تأخير سابق في المدفوعات سيرفع الفائدة بشكل كبير.

4. مدة القرض

مدة أطول = فائدة أعلى + مبلغ دفع أكبر.

5. مبلغ القرض

المبالغ الصغيرة غالباً فائدتها أعلى من المبالغ الكبيرة.

5. كيف تحصل على أقل فائدة ممكنة؟

إليك أهم 8 طرق للحصول على أفضل قرض:

1) اختر مدة قصيرة قدر الإمكان

الـ24 أو 36 شهر أفضل من 60 شهر.

2) تأكد من عدم وجود قروض قديمة

القروض المتعددة تؤثر سلباً على تقييمك.

3) ارفع دخلك الرسمي إذا كنت تعمل جزئياً

عمل إضافي صغير يساعد في تحسين فرصك.

4) لا تُجري طلبات كثيرة خلال نفس الأسبوع

هذا يؤثر على تقييم الـSchufa.

5) استخدم العروض الحصرية في Check24

غالباً أرخص من عروض البنك نفسه.

6) تجنب أخذ القرض عبر البنك الذي لديك معه ديون

فائدة ستكون أعلى.

7) ادفع الأقساط في موعدها

تأخير واحد قد يسبب رفع الفائدة عند أي قرض جديد.

8) أعد المقارنة عدة مرات

الأسعار تتغير أسبوعياً.

6. ما البنوك الأفضل للقروض الشخصية في 2025؟

حسب تقييمات العملاء عبر Check24، الأفضل:

1. Targobank

موافقة سريعة – فائدة منخفضة

2. Santander Bank

خيار ممتاز للمبالغ الصغيرة

3. ING-DiBa

الأعلى موثوقية – خدمة عملاء قوية

4. Postbank

خيارات سداد مرنة

5. Smava و Auxmoney

خيار مناسب لأصحاب Schufa ضعيفة

7. الأخطاء الشائعة عند التقديم على قرض

يجب الحذر من الأخطاء التالية:

❌ اختيار مدة طويلة جداً
❌ التقديم على قرض أكثر من قدرتك
❌ عدم قراءة الشروط
❌ تجاهل الفائدة الفعلية (APR)
❌ الاعتماد على بنك واحد فقط دون مقارنة

8. أمثلة على التوفير عبر Check24

شخص يريد 10,000€ لمدة 36 شهر:

عبر البنك مباشرة:

• فائدة: 8.9%

• إجمالي الدفع: 11,200€

عبر Check24:

• فائدة: 3.2%

• إجمالي الدفع: 10,500€

💰 التوفير = 700€

الخلاصة

الحصول على قرض مناسب في ألمانيا أصبح سهلاً بفضل Check24.
من خلال المقارنة الذكية واختيار البنك المناسب، يمكنك توفير مبلغ كبير جداً من الفائدة وتحسين وضعك المالي دون عناء.

✔ قارن دائماً عبر Check24
✔ اهتم بدرجة الـSchufa
✔ اختر مدة سداد قصيرة
✔ لا توقع أي عقد قبل قراءة التفاصيل